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📋 2ème pilier et chômage en Suisse — L'essentiel 2026
Vous venez de perdre votre emploi en Suisse. Ou vous venez d’être licencié. Parmi les dizaines de questions qui s’accumulent, une revient souvent : qu’est-ce qui se passe avec mon 2ème pilier ?
La réponse est plus nuancée que ce qu’on vous dit généralement et un piège en particulier peut vous coûter plusieurs milliers de francs si vous ne le connaissez pas. Ce guide vous donne les règles exactes, les chiffres officiels 2026 et les décisions à prendre dans les premières semaines.
Le jour où votre contrat prend fin, votre affiliation à la caisse de pension de votre employeur s’arrête (art. 10 al. 3 LPP). Votre capital LPP ne disparaît pas mais il ne peut plus rester dans l’ancienne caisse.
Trois choses se passent simultanément :
1. Votre capital de prévoyance (l’avoir de vieillesse LPP) est transféré Il doit partir vers une destination que vous choisissez — un compte de libre passage. Si vous ne faites rien dans les 6 mois, votre ancienne caisse le transfère d’office à la Fondation institution supplétive LPP (taux d’intérêt : 0,05%/an en 2026).
2. Votre couverture invalidité et décès continue — mais différemment Pendant 30 jours après la fin de votre contrat, vous restez couvert par votre ancienne caisse pour les risques d’invalidité et de décès. Au-delà, si vous percevez des indemnités chômage, cette couverture est assurée par la Fondation institution supplétive LPP (voir section suivante).
3. Votre accumulation de capital retraite s’arrête Pendant le chômage, vous n’accumulez plus de capital pour votre vieillesse — sauf si vous faites une demande spécifique (voir section 3).
C’est le point que presque aucun article n’explique avec les vrais chiffres. Voici ce qui se passe exactement si vous percevez des indemnités chômage.
La plupart des chômeurs qui reçoivent une indemnité journalière de l’Assurance chômage (AC) supérieure à CHF 74,30 sont soumis à des cotisations de 2ème pilier au taux de 2,2% du salaire assuré.
Comment se calcule ce « salaire assuré » pendant le chômage ?
Le salaire journalier coordonné est la part de l’indemnité journalière comprise entre CHF 86,70 et CHF 297,25. Si le salaire journalier coordonné est inférieur à CHF 12,40, il est arrondi à ce montant.
Exemple concret :
| Indemnité journalière AC | Salaire journalier coordonné | Cotisation 2,2%/jour | Dont votre part (50%) |
|---|---|---|---|
| CHF 100 | CHF 100 – CHF 86,70 = CHF 13,30 | CHF 0,29/jour | CHF 0,15/jour |
| CHF 200 | CHF 200 – CHF 86,70 = CHF 113,30 | CHF 2,49/jour | CHF 1,25/jour |
| CHF 297,25 (max) | CHF 297,25 – CHF 86,70 = CHF 210,55 | CHF 4,63/jour | CHF 2,32/jour |
| En dessous de CHF 74,30 | — | ❌ Pas de cotisation | — |
Cette cotisation est payée paritairement — à parts égales par l’AC et le chômeur. Elle est versée à l’institution de prévoyance des chômeurs, qui est l’institution supplétive (Lausanne pour la Suisse romande).
⚠️ Ce que cette cotisation couvre — et ne couvre PAS : Il faut être conscient que cette cotisation couvre uniquement les prestations d’invalidité et de décès selon les minima définis par la LPP. Il n’y a pas de versement pour la retraite pendant cette période.
Si les prestations de l’Assurance chômage sont suspendues, l’Assurance chômage doit quand même s’acquitter de la cotisation en respectant les minima imposés par la loi fédérale concernant le 2ème pilier. Ce montant minimum est destiné à couvrir l’invalidité et le décès uniquement — il n’y a donc pas de versement pour la retraite pendant cette période de suspension.
Oui — mais vous devez en faire la demande explicitement.
En ce qui concerne les cotisations destinées à constituer l’avoir de vieillesse, elles ne sont plus prélevées pendant le chômage, sauf si vous demandez à l’institution supplétive LPP de pouvoir continuer à les verser à titre facultatif.
Si vous souhaitez continuer à épargner pour votre retraite pendant le chômage, contactez directement la Fondation institution supplétive LPP à Lausanne pour en faire la demande.
C’est l’information cruciale que personne ne vous dit clairement — et qui peut vous coûter plusieurs milliers de francs.
La règle : si vous disposez de votre capital LPP pendant le chômage (retrait en espèces), la caisse de chômage prend en compte ce capital dans le calcul de vos indemnités.
Si vous disposez de ce capital, la caisse de chômage en tiendra compte et, après l’avoir converti en rente mensuelle équivalente, le déduira de vos indemnités de chômage. Il est donc très important, si vous souhaitez obtenir des indemnités de chômage entières, de ne pas toucher à ce capital et de le placer immédiatement sur un compte de libre passage.
Ce que ça signifie concrètement :
| Situation | Impact sur indemnités chômage |
|---|---|
| Capital LPP placé sur compte libre passage | ✅ Indemnités chômage complètes |
| Capital LPP retiré en espèces | ❌ Indemnités réduites proportionnellement |
| Capital LPP sur fondation supplétive (par défaut) | ✅ Pas d’impact sur indemnités |
⚠️ Exception : vous pouvez retirer votre LPP pendant le chômage seulement si vous remplissez les conditions légales habituelles (départ définitif de Suisse, passage à l’indépendance avec attestation AVS). Mais même dans ces cas, vérifiez l’impact sur vos indemnités avant d’agir.
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Le calendrier est serré. Voici les actions à prendre dans l’ordre exact.
C’est l’action la plus urgente. Votre ancienne caisse va transférer votre capital LPP et vous avez besoin de lui donner des coordonnées. Si vous ne communiquez rien dans les 6 mois, le transfert part à la Fondation supplétive (0,05%/an).
Pour ouvrir un compte de libre passage, vous avez besoin de :
Communiquez l’IBAN de votre nouveau compte de libre passage à votre ancienne caisse immédiatement.
L’inscription s’effectue auprès de l’Office régional de placement (ORP) de votre canton de résidence. La couverture invalidité/décès de la Fondation institution supplétive démarre dès que vous percevez des indemnités — mais uniquement si votre indemnité journalière dépasse CHF 74,30.
L’art. 47a LPP vous offre un droit spécial — mais vous avez exactement 30 jours pour l’exercer.
Lorsqu’une personne perd son emploi peu de temps avant son départ à la retraite, elle a la possibilité de maintenir le niveau de sa prévoyance professionnelle. L’assuré ayant atteint l’âge de 58 ans peut faire une demande dans les 30 jours qui suivent la perte de son emploi.
Passé ce délai, vous perdez ce droit — définitivement.
C’est la réforme la plus importante de ces dernières années pour les chômeurs seniors — entrée en vigueur le 1er janvier 2021.
Depuis le 1er janvier 2021, les employés âgés de 58 ans qui ont été licenciés peuvent maintenir leur couverture de prévoyance au sein de la caisse de pension de leur ancien employeur. Cette possibilité de maintien de l’assurance ne s’applique pas en cas de résiliation des rapports de travail par les employés eux-mêmes !
Condition absolue : vous devez avoir été licencié par votre employeur. Si vous avez démissionné, ce droit ne vous est pas accessible.
| Situation | Art. 47a LPP applicable ? |
|---|---|
| Licenciement par l’employeur, 58 ans+ | ✅ Oui — demande dans les 30 jours |
| Démission volontaire, 58 ans+ | ❌ Non |
| Licenciement, moins de 58 ans | ❌ Non |
| Fin de contrat à durée déterminée, 58 ans+ | ⚠️ À vérifier selon les cas |
| Accord mutuel de résiliation, 58 ans+ | ⚠️ Selon les termes de l’accord |
Lorsque l’assuré sans emploi décide de continuer avec le plan de prévoyance proposé par son ancien employeur, il peut choisir entre les formules suivantes :
Ce que ça signifie en CHF :
| Option | Avantage | Coût | Recommandé si |
|---|---|---|---|
| Invalidité + décès + retraite | Vous continuez à accumuler pour la retraite | Cotisations complètes à votre charge (part employeur + part salarié) | Revenus suffisants, retraite proche (<5 ans) |
| Invalidité + décès uniquement | Couverture minimale, coût réduit | Cotisations risques uniquement | Budget limité, retraite dans >5 ans |
💡 Conseil : l’option « invalidité + décès + retraite » est particulièrement intéressante si votre retraite est dans moins de 3-5 ans. Elle vous permet de continuer à accumuler du capital retraite (et donc une rente plus élevée) pendant votre période de chômage.
Si vous retrouvez un emploi, votre nouvel employeur doit obligatoirement affilier tout son personnel à une caisse de pension. L’avoir accumulé pendant le maintien art. 47a est transféré vers la nouvelle caisse.
Si vous atteignez l’âge de la retraite pendant la période de maintien, vous percevez votre rente directement depuis la caisse de votre ancien employeur.
Une fois votre capital sur un compte de libre passage, vous avez des décisions à prendre.
C’est l’option la plus simple. Votre capital est sécurisé, génère un intérêt faible mais positif (0,3 à 0,5%/an en 2026 selon les fondations), et vous restez libre de le transférer vers votre nouvelle caisse quand vous retrouvez un emploi.
Ce qu’il faut savoir : si vous retrouvez un emploi, la loi vous oblige à transférer votre avoir de libre passage vers la caisse de pension de votre nouvel employeur. Le compte de libre passage se ferme automatiquement.
Si votre période de chômage risque de durer, ou si vous êtes proche de la retraite et choisissez de ne pas maintenir l’art. 47a, une fondation de placement peut optimiser votre capital pendant cette période.
Attention : si vous comptez retrouver un emploi rapidement, choisissez une fondation sans frais de clôture (ou à frais réduits) — le transfert vers la nouvelle caisse sera obligatoire.
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Le cas du frontalier est particulier et peu d’articles l’expliquent clairement.
Si vous résidez en France et perdez votre emploi en Suisse, plusieurs situations se présentent :
Si vous vous inscrivez au chômage en France (cas le plus fréquent) : Le frontalier chômeur perçoit ses indemnités chômage en France (depuis la réforme de 2011). Vous n’êtes donc plus couvert par le régime des chômeurs suisses (institution supplétive).
Votre capital LPP doit malgré tout être transféré vers un compte de libre passage suisse. Les règles habituelles s’appliquent : délai 6 mois, choix de la fondation, etc.
Règle UE (règlement 883/2004) : La part obligatoire de votre LPP reste bloquée en Suisse sur votre compte de libre passage jusqu’à votre retraite. La part surobligatoire peut être retirée mais vérifiez l’impact sur vos allocations chômage françaises avant d’agir.
La disposition légale de maintien de la prévoyance professionnelle en cas de licenciement (art. 47a LPP) ne s’applique pas aux frontaliers.
Si vous êtes frontalier et perdez votre emploi à 58 ans ou plus, vous n’avez pas accès au maintien de la prévoyance au sein de la caisse de votre ancien employeur. Votre capital part sur un compte de libre passage selon les règles habituelles.
Votre avoir du deuxième pilier ne disparaît pas, mais il est transféré sur un compte de libre passage. Si vous ne faites rien dans les 6 mois, votre caisse le transfère à une institution de libre passage par défaut.
En 2026, le taux d’intérêt de la Fondation institution supplétive sur les comptes de libre passage est de 0,05%/an. Sur CHF 150’000 laissés 3 ans à ce taux : votre capital grandit de CHF 225. Sur une fondation de placement à 4%/an : il grandit de CHF 18’720.
Ce que vous perdez concrètement selon la durée de chômage :
| Capital LPP | Durée chômage | Fondation supplétive (0,05%) | Fondation placement (4%) | Manque à gagner |
|---|---|---|---|---|
| CHF 100’000 | 1 an | CHF 100’050 | CHF 104’000 | CHF 3’950 |
| CHF 200’000 | 1 an | CHF 200’100 | CHF 208’000 | CHF 7’900 |
| CHF 150’000 | 2 ans | CHF 150’150 | CHF 162’240 | CHF 12’090 |
| CHF 200’000 | 3 ans | CHF 200’300 | CHF 224’972 | CHF 24’672 |
✅ Action : ouvrez un compte de libre passage auprès d’une fondation sérieuse dans les 30 premiers jours qui suivent votre licenciement. Même si vous pensez retrouver rapidement un emploi.
Perdre son emploi, c’est gérer de nombreuses urgences simultanément. Le 2ème pilier fait partie de celles qu’on remet facilement à plus tard — et c’est exactement le piège.
Ce qu’il faut retenir absolument :
Besoin d’aide pour choisir votre fondation de libre passage et comparer les meilleures options selon votre profil ? Nos conseillers Compassurance analysent votre situation gratuitement.
Non. Le retrait du 2ème pilier en espèces n’est pas autorisé pendant le chômage, sauf cas légaux exceptionnels (départ définitif de Suisse, passage à l’indépendance avec attestation AVS).
En plus de n’être pas légalement possible dans la plupart des cas, un retrait réduirait vos indemnités chômage car la caisse l’intégrerait dans le calcul de vos ressources.
Délai légal : 6 mois pour désigner une fondation de libre passage avant le transfert automatique à la Fondation supplétive.
Si vous avez 58 ans et souhaitez maintenir la prévoyance (art. 47a LPP) : 30 jours seulement. Recommandation pratique : agissez dans les 30 premiers jours dans tous les cas.
Non. Le capital LPP est légalement protégé contre la faillite de l’employeur il appartient à la caisse de pension, pas à l’entreprise.
En cas de faillite de l’employeur, votre caisse de pension continue de fonctionner indépendamment.
Non. L’art. 47a LPP ne s’applique qu’en cas de licenciement par l’employeur.
Si vous avez démissionné, même à 58 ans ou plus, vous n’avez pas accès au maintien de la prévoyance au sein de la caisse de votre ancien employeur.
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