Comparateur du 3ème pilier en Suisse ! 🇨🇭

Le 3ᵉ pilier est une épargne privée qui complète l’AVS (1er pilier) et la LPP (2e pilier). Il permet de préparer sa retraite, de protéger sa famille et d’optimiser sa fiscalité. On distingue deux types de 3ᵉ pilier :

• 3ᵉ pilier A (3a) : lié à la retraite, avec avantages fiscaux.

• 3ᵉ pilier B (3b) : plus flexible, sans plafond légal, souvent utilisé pour la protection familiale et la transmission.

Le 3a est un pilier lié à la retraite :

• cotisations déductibles du revenu imposable (selon votre canton : Genève, Vaud, Valais, Fribourg, Neuchâtel, Zurich, Berne, Bâle, Tessin, etc.)

• retrait possible dans des cas précis (retraite, achat immobilier, départ définitif à l’étranger, indépendance, etc.)

• plafonds annuels imposés par la loi.

Le 3b est un pilier libre :

• pas de déduction fiscale sur les versements (sauf cas spécifiques selon la situation familiale et cantonale)

• plus grande flexibilité de retrait

• souvent combiné avec une couverture décès / invalidité pour protéger la famille.

Compassurance.ch compare les deux pour voir ce qui est le plus rentable pour votre situation.

La plupart des résidents fiscaux suisses peuvent ouvrir un 3ᵉ pilier, qu’ils soient :

• salariés

• indépendants

• à temps plein ou partiel

Les frontaliers peuvent aussi, dans certains cas, ouvrir un 3ᵉ pilier (surtout s’ils sont imposés en Suisse ou affiliés LAMal). La situation doit être étudiée au cas par cas, en fonction du canton et du pays de résidence (France, Italie, Allemagne, etc.).

Chaque année, la Confédération fixe un plafond de cotisation 3a pour les salariés et un plafond plus élevé pour les indépendants sans 2ᵉ pilier.
Le montant que vous déduisez dépend :

• de votre statut (salarié / indépendant)

• de votre revenu

• de votre canton (Genève, Vaud, Valais, Zurich, Berne, Bâle, etc.)

Compassurance.ch calcule pour vous l’économie d’impôt potentielle selon votre canton et vous montre l’impact sur plusieurs années.

Les deux modèles ont leurs avantages :

• 3ᵉ pilier bancaire :

  • plus flexible

  • pas de couverture décès intégrée

  • souvent investi dans des fonds (indice, actions, obligations)

• 3ᵉ pilier assurance :

  • inclut des garanties (décès, invalidité, exonération des primes)

  • peut prévoir un capital minimum garanti

  • idéal pour protéger sa famille et sécuriser un objectif à long terme

Avec Compassurance.ch, vous comparez banques et assurances en fonction de vos objectifs : fiscalité, performance, sécurité, protection.

Oui, mais le gain fiscal varie beaucoup selon le canton et le taux d’imposition.

• À Genève, Vaud, Zurich, Berne, Bâle, les économies d’impôts sont souvent très importantes.

• Dans des cantons à fiscalité plus douce, l’intérêt est différent mais reste pertinent, surtout dans une stratégie retraite globale.

Compassurance.ch intègre votre canton dans chaque simulation pour vous montrer le rendement net après impôts, pas seulement le rendement brut.

Oui, le 3ᵉ pilier 3a peut être utilisé pour :

• financer un apport pour un achat immobilier

• faire de l’amortissement indirect de votre hypothèque

• financer des travaux de rénovation liés à votre résidence principale

 Compassurance vous aide à voir s’il est préférable de retirer, nantir ou amortir via le 3ᵉ pilier.

Vous pouvez généralement retirer votre 3ᵉ pilier 3a :

• à la retraite (avec une marge de quelques années avant/après l’âge légal)

• pour l’achat d’un logement

• en cas de départ définitif à l’étranger

• en cas de passage à l’indépendance

Le capital retiré est imposé séparément du revenu, à un taux réduit, selon votre canton de domicile (Genève, Vaud, Valais, etc.). Il est souvent intéressant de fractionner les retraits sur plusieurs années si vous avez plusieurs contrats.

Parce que nous :

• analysons votre situation personnelle (âge, revenu, canton, situation familiale)

• comparons banques et assurances de manière indépendante

• simulons vos économies d’impôts par canton

• présentons des scénarios clairs : sécurité, performance, protection, immobilier

• vous aidons à mettre en place la solution choisie sans frais supplémentaires pour vous

Résultat : une stratégie de prévoyance adaptée à votre vie réelle, pas un produit vendu au hasard.