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Vous payez vos assurances tous les mois depuis des années sans vraiment savoir si vous êtes bien couvert ou si vous jetez de l’argent par les fenêtres. Si cette phrase vous parle, vous n’êtes pas seul : en Suisse romande, la grande majorité des assurés n’ont jamais fait de bilan complet de leurs contrats.
Résultat ? Des doublons invisibles, des complémentaires inadaptées, des franchises mal calibrées, et souvent entre 1 000 et 2 500 CHF gaspillés chaque année. Un bilan assurance, c’est exactement ce qui permet de corriger tout ça gratuitement, en moins de 24h.
Un bilan assurance est une analyse complète et personnalisée de tous vos contrats en cours. Contrairement à un simple comparatif de prix, le bilan va plus loin : il examine l’ensemble de votre situation — votre profil familial, vos revenus, vos risques réels, vos couvertures actuelles — et identifie exactement où vous surpayez, où vous êtes sous-couvert, et comment optimiser le tout.
Concrètement, un bilan assurance en Suisse couvre généralement :
Un courtier indépendant certifié FINMA réalise ce bilan gratuitement il est rémunéré par les assureurs si vous changez de contrat, sans impact sur vos primes.
La réponse est simple : personne ne leur a demandé de le faire. En Suisse, on s’assure une fois à l’arrivée, souvent dans l’urgence, et on reconduit les mêmes contrats d’année en année par habitude. Le marché évolue, votre situation change, mais vos polices restent figées.
Or trois facteurs rendent ce bilan urgent en 2025 :
1. Les primes LAMal augmentent sans cesse. La prime mensuelle moyenne en Suisse a bondi de 315 CHF en 2020 à plus de 393 CHF en 2026 — soit une hausse de +25% en 6 ans. Pourtant, dans chaque canton romand, l’écart entre la caisse la moins chère et la plus chère dépasse souvent 150 CHF par mois pour les mêmes prestations.
2. Le marché des complémentaires s’est transformé. De nouveaux produits sont apparus, les plafonds ont évolué, et certaines formules que vous avez souscrites il y a 5 ans ne sont tout simplement plus compétitives.
3. Votre vie a changé. Mariage, enfant, déménagement, nouveau travail, achat d’un véhicule — chaque événement de vie devrait déclencher une révision de vos contrats. Dans la réalité, ça n’arrive que rarement.
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Voici ce que nos conseillers découvrent systématiquement lors d’un bilan — et qui coûte de l’argent inutilement à des milliers de Romands chaque année.
C’est l’erreur numéro un. La franchise LAMal minimale (300 CHF) est souvent choisie par défaut, alors qu’une franchise à 2 500 CHF peut faire économiser jusqu’à 1 200 CHF de primes annuelles pour une personne en bonne santé. À l’inverse, une personne avec des frais médicaux réguliers garde parfois une franchise trop élevée et absorbe des coûts qu’elle pourrait éviter. Il n’y a pas de bonne réponse universelle — il y a la bonne réponse pour votre profil.
L’assurance accidents est couverte par votre employeur (LAA) si vous travaillez plus de 8h/semaine — et pourtant de nombreux assurés la paient une seconde fois dans leur LAMal. L’assurance bagages est souvent intégrée à votre carte de crédit et dans votre assurance voyage. La RC privée est parfois dans votre assurance ménage et dans votre complémentaire. Ces doublons sont légaux, mais inutiles : la loi suisse interdit d’être indemnisé deux fois pour le même sinistre. Vous payez en double pour rien.
Le modèle standard — libre choix du médecin — est aussi le plus cher. En optant pour le modèle médecin de famille, HMO ou télémédecine, les économies peuvent atteindre 15 à 25% sur votre prime de base, sans toucher à votre niveau de couverture. Beaucoup de Romands restent sur le modèle standard par crainte de restrictions qui n’impactent pas leur quotidien.
Avez-vous vraiment besoin d’une complémentaire hospitalière privée si vous n’avez pas d’attachement particulier au choix du médecin-chef ? Payez-vous une complémentaire dentaire alors que vous n’avez pas de frais dentaires réguliers ? Une complémentaire ambulatoire avec un plafond de médecines douces que vous n’utilisez jamais ? Chaque complémentaire inadaptée représente entre 30 et 100 CHF par mois dépensés sans retour.
Pour un véhicule de plus de 10 ans valant moins de 10 000 CHF, une casco complète est souvent une mauvaise affaire financière. À l’inverse, un véhicule récent en leasing sans casco complète expose à des risques considérables. La franchise auto, les options inutiles (protection des occupants déjà couverts par la LAA), et le bonus-malus non optimisé sont autant de leviers d’économie immédiate.
C’est la lacune la plus silencieuse et la plus dangereuse. Des millions de Romands n’ont ni 3e pilier, ni couverture perte de gain suffisante, ni protection décès. En cas d’arrêt maladie prolongé, les indemnités journalières de l’employeur couvrent rarement plus de 80% du salaire — et pendant une durée limitée. Un bilan révèle souvent des lacunes de prévoyance que l’assuré ne soupçonnait pas.
Répondez honnêtement à ces questions. Si vous répondez « je ne sais pas » ou « non » à plus de 3 d’entre elles, il est urgent de faire un bilan.
| Question | Oui | Non | Je ne sais pas |
|---|---|---|---|
| Avez-vous comparé votre LAMal au cours des 12 derniers mois ? | |||
| Votre franchise LAMal est-elle adaptée à vos frais de santé réels ? | |||
| Savez-vous exactement ce que couvre chacune de vos complémentaires ? | |||
| Avez-vous vérifié l’absence de doublons entre vos contrats ? | |||
| Vos contrats ont-ils été révisés suite à un changement de situation ? | |||
| Êtes-vous couvert en cas d’arrêt maladie longue durée ? | |||
| Savez-vous combien vous économiseriez en changeant de modèle de soins ? | |||
| Votre assurance auto est-elle adaptée à la valeur actuelle de votre véhicule ? | |||
| Avez-vous un 3e pilier actif avec des versements réguliers ? | |||
| Connaissez-vous le montant exact de toutes vos primes mensuelles ? |
Score :
Un bilan n’est pas réservé aux moments de crise. Voici les situations qui devraient automatiquement déclencher une révision de vos contrats :
1. Chaque automne (octobre–novembre) → C’est la période de résiliation LAMal. Avant le 30 novembre, vous pouvez changer de caisse. C’est le meilleur moment de l’année pour un bilan complet.
2. À l’arrivée d’un enfant → Assurance prénatale, complémentaire bébé sans questionnaire de santé, ajustement du capital décès — la naissance d’un enfant change radicalement votre profil de risque.
3. Lors d’un déménagement → Votre prime LAMal est cantonale. Déménager peut faire varier votre prime de plusieurs dizaines de CHF par mois.
4. Lors d’un changement professionnel → Nouvelle couverture LAA, changement de taux d’activité, passage au statut d’indépendant — votre couverture accident et perte de gain doit être réévaluée.
5. Lors d’un achat immobilier → Assurance bâtiment, RC propriétaire, ajustement ménage — de nouveaux besoins apparaissent.
6. À la retraite ou pré-retraite → La LAA de votre employeur disparaît. Vous devez intégrer l’accident dans votre LAMal. Le 3e pilier doit être optimisé avant le retrait.
7. Si vos primes ont augmenté → Augmentation de la LAMal, hausse de la prime auto, ajustement ménage — chaque hausse est une occasion de comparer.
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Voici trois exemples réels de ce que nos conseillers découvrent lors d’un bilan :
Famille de 4 personnes, canton de Vaud : Franchise trop basse pour deux adultes en bonne santé, doublon assurance accidents, complémentaire hospitalière semi-privée souscrite mais sous-utilisée. Économie identifiée : 1 840 CHF par an, à couverture équivalente.
Jeune actif, 28 ans, Genève : Modèle standard LAMal alors qu’un modèle Telmed aurait réduit sa prime de 22%. Complémentaire ambulatoire avec options inutilisées. Aucun 3e pilier. Économie sur primes : 640 CHF par an. Lacune de prévoyance identifiée et comblée.
Couple sans enfants, Fribourg : Deux assurances ménage séparées (un héritage de la mise en ménage), couverture voyage dans deux contrats différents. Assurance auto avec casco complète sur un véhicule de 12 ans. Économie : 720 CHF par an.
Le processus est simple, rapide et sans engagement :
Étape 1 — Votre demande (2 minutes) Vous remplissez notre formulaire en ligne avec vos informations de base : composition du foyer, canton, contrats actuels si vous les avez sous la main.
Étape 2 — L’analyse personnalisée (sous 24h) Un conseiller certifié FINMA analyse votre situation, identifie les doublons, les inadéquations et les économies potentielles. Il compare les meilleures offres du marché sur vos différents contrats.
Étape 3 — Le bilan clair (30 minutes) Vous recevez un bilan complet avec des recommandations concrètes : ce qu’il faut garder, ce qu’il faut changer, et combien vous pouvez économiser. Pas de jargon, pas de pression — juste des chiffres clairs.
Étape 4 — Vous décidez Si vous souhaitez changer, nous gérons tout : la résiliation des anciens contrats, la souscription des nouveaux, et le suivi. Si vous préférez ne rien changer, c’est votre droit. Aucune obligation.
Le service est 100% gratuit. Nos conseillers sont rémunérés directement par les assureurs partenaires, sans impact sur vos primes.
Le bilan assurance est-il vraiment gratuit en Suisse ? Oui. En Suisse, les courtiers en assurance agréés FINMA sont rémunérés par les compagnies d’assurance sous forme de commission sur les contrats conclus. Cela ne coûte strictement rien à l’assuré, et cette rémunération n’a aucun impact sur le montant des primes. C’est le même principe que pour un conseiller en crédit hypothécaire.
Est-ce que le bilan m’engage à changer d’assurance ? Absolument pas. Le bilan est une analyse sans engagement. Vous restez libre de suivre ou non les recommandations. Certains clients font un bilan et ne changent rien — parce qu’ils étaient déjà bien couverts au bon prix. C’est une information précieuse en soi.
Mon conseiller peut-il vraiment accéder à mes contrats actuels ? Il travaille à partir des informations que vous lui transmettez : vos polices actuelles, vos primes, votre situation personnelle. Plus vous lui donnez d’éléments, plus le bilan est précis. Il n’a aucun accès automatique à vos données sans votre accord.
Combien de temps prend un bilan complet ? Le formulaire initial prend 2 à 3 minutes. L’analyse est réalisée sous 24h. L’entretien de restitution dure généralement 30 à 45 minutes, en visio ou par téléphone.
Le bilan est-il aussi utile si je viens d’arriver en Suisse ? Encore plus. Les nouveaux arrivants souscrivent souvent leurs premières assurances dans l’urgence et sans comparaison. Un bilan dès la première année permet de corriger les erreurs de départ et d’économiser dès le premier renouvellement.
Peut-on faire un bilan même si on a un traitement médical en cours ? Oui pour la LAMal — l’assurance de base doit accepter tout le monde, quelle que soit la situation de santé. Pour les complémentaires, un questionnaire de santé est parfois requis. Votre conseiller vous guidera sur ce point pour éviter tout refus ou réserve.
1. La majorité des résidents suisses surpayent leurs assurances. Franchise mal calibrée, doublons invisibles, complémentaires inadaptées, modèle de soins sous-optimisé — les erreurs sont fréquentes et coûteuses : entre 500 et 2 500 CHF perdus chaque année.
2. Un bilan assurance complet révèle précisément où se trouvent vos économies. Ce n’est pas une comparaison de prix — c’est une analyse complète de votre situation personnelle, de tous vos contrats, et de leur adéquation avec votre profil réel.
3. Le bilan est gratuit, rapide et sans engagement. En 24h, vous savez exactement où vous en êtes. Et vous décidez librement de la suite.
La seule façon de le savoir avec certitude : faire votre bilan.
Nos conseillers certifiés FINMA analysent votre situation complète gratuitement en moins de 24h. En moyenne, nos clients économisent 1 500 à 2 000 CHF par an sur l’ensemble de leurs contrats.
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